存款500萬被他人取走 法院判銀行還本付息
日期：2019-01-15發(fā)稿人：學(xué)工辦訪問量：
近日，湖南省澧縣人民法院審結(jié)原告黃芳與被告某銀行某支行儲蓄存款合同糾紛一案。
原告黃芳向澧縣法院提出訴訟請求：判決某支行向黃芳兌付存款500萬元、從2015年12月23日起至2016年12月23日止的利息97500元；判決某支行按銀行同期貸款利率的1.5倍向黃芳支付以上存款從2016年12月24日起至實(shí)際支付之日止的逾期利息。事實(shí)和理由：2015年12月23日，黃芳在某銀行某運(yùn)行存入1年期定期存款人民幣500萬元，該支行向黃芳出具了整存整取定期儲蓄存單5張，每張存單上均約定：存款金額100萬元，期限1年，年利率1.95%，起息日2015年12月23日，到期日2016年12月23日。現(xiàn)黃芳存款到期已8個月有余，某支行至今未向黃芳兌付存單權(quán)益，給黃芳的資金周轉(zhuǎn)造成嚴(yán)重困難，使黃芳合法權(quán)益嚴(yán)重受損。
被告某銀行某支行辯稱，某銀行被詐騙一案，經(jīng)澧縣法院判決后，部分刑事被告人上訴，澧縣人民檢察院提出抗訴，現(xiàn)正在常德市中級人民法院二審，該案尚未審結(jié)，某支行認(rèn)為澧縣法院裁定中止訴訟正確，不應(yīng)恢復(fù)審理，請求中止審理；黃芳為獲取高額貼息，主動向刑事案件被告人提供個人存單，泄露個人信息，致刑事案件被告人詐騙成功，黃芳的行為致其個人財產(chǎn)處于危險狀態(tài)，與刑事案件被告人詐騙成功具有直接因果關(guān)系，黃芳對其重大過錯應(yīng)自擔(dān)其責(zé)；黃芳對于不能獲得除銀行利息以外的存款利益應(yīng)當(dāng)明知，仍然接受高息攬儲誘惑，黃芳收取的貼息款應(yīng)當(dāng)全額返還；黃芳起訴時，其儲蓄存款帳號被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)，某支行在法律法規(guī)要求下，對黃芳存款依法予以協(xié)助，凍結(jié)期間依法不承擔(dān)民事責(zé)任；黃芳要求按銀行同期貸款利率的1.5倍支付逾期利息的訴請沒有法律和事實(shí)依據(jù)。綜上，本案應(yīng)待刑事案件審結(jié)完畢后再行審理，黃芳自身具有重大過錯，與損失的發(fā)生具有直接因果關(guān)系，依法應(yīng)自行承擔(dān)責(zé)任。某支行不應(yīng)予以兌付存款及支付利息，請求駁回黃芳訴訟請求。
澧縣法院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2015年12月23日，張某、戴某、郭某及羅某預(yù)謀后，以高息為誘餌，由羅某通過掮客周某組織黃芳存入某支行500萬元（1年定期）。某支行給黃芳出具了整存整取定期儲蓄存單5份，每份存單上均約定：存款金額100萬元，期限1年，年利率1.95%，起息日2015年12月23日，到期日2016年12月23日。羅某稱企業(yè)出貼息款需拍照存單，周某將黃芳的5份存單擺好讓羅某拍照，羅某將存單照片發(fā)給郭某。羅某通過郭某收到貼息款34.779萬元，羅某支付周某貼息款25.7萬元，周某支付黃芳貼息款22.5萬元。爾后，張某、戴某、郭某策劃，張某通過該行工作人員獲取黃芳的身份證信息，戴某偽造黃芳的身份證。2016年1月5日，張某以黃芳500萬元存單被搶劫、本人受傷為由代理黃芳辦理存單掛失手續(xù)。2016年1月14日，張某與由李某、陳某冒充的“黃芳”及“助手”三人到某支行柜臺辦理解掛補(bǔ)單手續(xù)，“黃芳”稱右手受傷打了繃帶不能簽字，由其“助手”代簽名，“黃芳”按手印。某支行問“黃芳”存單密碼，“黃芳”稱不記得了，某支行為其辦理密碼重置手續(xù)。手續(xù)辦完后，某支行將補(bǔ)好的5張存單交給“黃芳”。出門后，張某從“黃芳”手中拿走5張存單。2016年1月15日，張某與“黃芳”辦理銷戶轉(zhuǎn)帳手續(xù)，將黃芳在某支行的500萬元存款轉(zhuǎn)移至臨時設(shè)置的“黃芳”過渡帳戶上，隨即，“黃芳”將400萬元轉(zhuǎn)至張某帳戶。張某等人騙得黃芳在該行的存款500萬元。2016年12月23日，黃芳在某銀行取款時發(fā)現(xiàn)存款于2016年1月14日被他人掛失并取走，以致成訟。
另查明，澧縣公安局于2016年12月26日凍結(jié)黃芳為戶名的5份存單帳號，凍結(jié)期至2017年12月24日。2018年5月29日，澧縣法院（2017）湘0723刑初276號刑事判決書判決張某、戴某、郭某等人犯詐騙罪，判處有期徒刑十三年、十二年等刑罰，并處罰金，張某、戴某、郭某非法所得予以追繳，返還被害人單位某銀行。
澧縣法院認(rèn)為，原告、被告對雙方間形成的儲蓄存款合同關(guān)系真實(shí)有效無異議，澧縣法院予以確認(rèn)。當(dāng)黃芳將500萬元存入某支行后，貨幣占有即所有，實(shí)際上是黃芳將屬于自身所有的500萬元借給了某支行，由該行對500萬元占有、使用、支配，即500萬元的所有權(quán)從黃芳轉(zhuǎn)移至某支行，黃芳依據(jù)儲蓄存款合同的約定享有債權(quán)，要求某支行到期返還本金及支付利息的權(quán)利。當(dāng)事人一方因第三人的原因造成違約的，應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ匠袚?dān)違約責(zé)任。當(dāng)事人一方和第三人之間的糾紛，依照法律規(guī)定或者按照約定解決。澧縣法院（2017）湘0723刑初276號刑事判決書判決張某、戴某、郭某非法所得予以追繳，返還被害人單位某銀行。故對黃芳要求某支行返還500萬元本金及支付2015年12月23日起至2016年12月23日止的利息97500元的訴訟請求予以支持。
某支行辯解不返還黃芳本金及支付利息，駁回其全部訴訟請求，因為黃芳泄露存單信息導(dǎo)致張某等人詐騙得逞，黃芳應(yīng)損失自負(fù)。澧縣法院認(rèn)為，某支行作為專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，對儲戶資金安全負(fù)有保障義務(wù)。某支行工作人員泄露黃芳身份信息，致使犯罪分子偽造其身份證得逞，張某等人代理掛失及解掛補(bǔ)單時，某支行工作人員違反操作規(guī)程，未認(rèn)真核對身份證與本人及系統(tǒng)信息是否一致，輕信500萬元存款1日輸入了12次的密碼時隔20日竟輕易忘記，未辦理密碼掛失手續(xù)，導(dǎo)致張某等人詐騙得逞，某支行應(yīng)對黃芳的利息損失承擔(dān)主要責(zé)任。
黃芳的500萬元儲蓄存單是一年定期，只有到期時才能取本息，而黃芳存款不久即從非銀行工作人員處獲得利息22.5萬元，黃芳作為理性謹(jǐn)慎的完全民事行為能力人，應(yīng)當(dāng)能夠判斷由個人提前向儲戶支付高息不符合銀行正常經(jīng)營行為，對此異常行為是否合法以及存在的風(fēng)險應(yīng)存在合理懷疑，但沒有及時告知銀行或者向公安機(jī)關(guān)報案，未履行通知、協(xié)助義務(wù)，違反誠實(shí)信用原則，對損失的發(fā)生有一定過錯。不能讓人從自己的過錯行為中獲利。但考慮到黃芳因某支行的違約導(dǎo)致資金被占用期間產(chǎn)生的損失客觀存在，酌情認(rèn)定某支行以500萬元為基數(shù)，按中國人民銀行公布的同期存款利率標(biāo)準(zhǔn)計算自2016年12月24日至清償之日的利息。對黃芳要求按同期貸款利率的1.5倍支付利息的訴請不予支持。
綜上所述，依照《合同法》相關(guān)規(guī)定，判決某銀行返還黃芳存款500萬元及支付2015年12月23日起至2016年12月23日止的利息97500元，并以500萬元為基數(shù)，按中國人民銀行公布的同期存款利率標(biāo)準(zhǔn)支付自2016年12月24日至清償之日的利息；駁回黃芳其他訴訟請求。
本案宣告判決前，雙方請求法院主持調(diào)解，達(dá)成了調(diào)解協(xié)議，雙方的損失降到最低，均滿意。
